相続税の生前対策の相談は「思い立った今」がベスト｜65〜70歳までに専門家へ相談を

相続税の生前対策の相談にベストな時期は、「相続税がかかるかもしれない」と感じた”今すぐ”から始めることを基本に、実務的にはご本人・ご両親が65〜70歳にさしかかったタイミングまでに一度専門家へ相談しておくことです。

結論として、相続税の生前対策の相談では、「早く始めるほど選択肢が増え、贈与や認知症対策も有利になる」という前提に立ち、50代〜60代前半は現状把握と方針決め、60〜70代は具体的な対策実行の”ゴールデンタイム”と位置づけて動き出すのが最も合理的なタイミングになります。

この記事のポイント

• 相続税の生前対策は”早いほど有利”であり、思い立った今からのスタートに加え、目安としてはご本人・ご両親が65〜70歳を迎える前後までに一度は専門家（相続に強い税理士など）へ相談しておくのがベストとされています。
• 対策メニューごとに適した開始時期は異なり、生前贈与は50〜60代から、任意後見・家族信託や遺言は60〜70代、不動産整理・名義確認は70代までに着手するのが現実的なロードマップです。
• 一言で言うと、「相続税の生前対策の相談のきっかけ」は、年齢（50〜70代）だけでなく、退職・親の病気・孫の誕生などの人生の節目や、相続税や贈与税のニュースで不安を感じたタイミングも含め、「迷ったら今」が最も良い動き出し時です。

今日のおさらい：要点3つ

• ベスト時期は「思い立った今」＋実務上の目安は65〜70歳前後。
• 生前贈与・認知症対策・不動産整理など、メニューごとに”始めどき”が違う。
• 退職・親の健康変化・孫誕生などの節目は、相談スタートの合図。

この記事の結論

• 相続税の生前対策の相談のベスト時期は、「相続税がかかるかもしれない」と感じた段階から、遅くともご本人・ご両親が65〜70歳になる頃までに一度専門家に相談し、現状診断と大まかな方針を固めておくことです。
• 生前対策の中でも、生前贈与や生命保険・家族信託など、時間を味方にする対策ほど早く始める意味が大きく、逆に認知症発症後や余命宣告後では打てる手が大幅に減るため、健康で判断力がしっかりしている今こそが最も有利な準備期間になります。
• 結論として、相続税の生前対策は「期限ギリギリに一気にやるもの」ではなく、「50代から情報整理・60〜70代で本格対策」という長期戦であり、最初の一歩として”何も決まっていなくても良いので一度相談すること”が、損をしない動き出し方です。

相続税の相談はいつから始めるべきか？ベスト時期の考え方

結論として、「相続税の相談は早いほど良い」が大前提であり、そのうえで年齢・資産額・家族構成という3つの軸でベスト時期を考えるのが実務的です。

一言で言うと「50代で準備開始、65〜70歳で本格対策」

各種コラムや専門家の見解では、次のような目安が示されています。

思い立った今からスタート

相続対策は「思い立ったときに始めるのがベスト」と明言する解説も多く、理由として「相続はいつ起こるか分からない」「相続開始3年以内の贈与は相続税の課税対象になる」ことが挙げられています。

50代：情報整理と簡易診断期

親が50代・子どもが30〜40代の段階から、財産目録の作成や相続税がかかりそうかどうかの簡易チェックを始めることが推奨されています。

60〜70代：本格対策のゴールデンタイム

弁護士や税理士は「65歳を過ぎた頃」「60歳前後」を、相続の相談や生前対策を本格的に検討する目安としています。

70代以降：急ぎつつ無理のない範囲で

70代からでも間に合う対策は多いものの、贈与期間や認知症リスクを考えると、「急ぎつつ過度な節税には走らない」バランス感覚が必要になります。

一言で言うと、「早く始めておけばある程度の余裕を持って調整できるが、遅くなるほど”できること”が減っていく」という前提で時期を考えることが重要です。

どんなタイミングで相談するべきか？動き出しのサイン

結論として、相続税相談の”動き出しのサイン”は年齢だけではなく、ライフイベントや不安の芽にも現れます。

一言で言うと「人生の節目＋相続の不安を感じたとき」

代表的な相談開始のきっかけは次の通りです。

退職・退職金の受け取り時

退職金や企業年金の受け取りで資産が一気に増えるタイミングは、「自分が亡くなったときの相続税」を意識しやすい節目とされます。

親や本人の健康状態の変化

「親が大きな病気をした」「もしかして認知症かも」と感じたときは、認知症になる前にしかできない対策もあるため、急いで動き出すべきサインです。

子どもの独立・孫の誕生

教育資金贈与や結婚子育て資金の一括贈与などを検討するタイミングとして、親世代が相続と生前贈与を意識し始めるきっかけになりやすいです。

不動産の建て替え・売却を検討するとき

自宅・実家・賃貸不動産の建て替えや売却は、「相続時に誰がどの財産を引き継ぐか」を見直す良いタイミングです。

相続税や贈与税のニュースを見て不安になったとき

「うちも対象かもしれない」と感じたら、その不安が強くなりすぎる前に、専門家に現状を診断してもらうのが効率的です。

一言で言うと、「タイミングを待つ」のではなく、「気になった瞬間＝動くタイミング」と捉えるのが、後悔しない考え方です。

よくある質問

Q1. 相続税の生前対策は何歳から始めるのが良いですか？

思い立った今からで良く、実務的にはご本人・ご両親が65〜70歳になる頃までに一度専門家に相談し、本格的な対策をスタートするのが目安とされています。

Q2. 親がまだ50代ですが、相続の相談は早すぎますか？

早すぎることはなく、50代から財産の棚卸しと相続税の簡易チェックをしておくことで、その後の贈与や生前対策を余裕を持って進められます。

Q3. 親が70代・80代になってからでも生前対策は間に合いますか？

間に合う対策も多いですが、贈与期間や認知症リスクを考えると、急ぎつつ無理な節税スキームに走らないバランスが必要です。

Q4. 相続税がかかるか分からない段階で相談しても良いのでしょうか？

むしろその段階で相談するのが理想で、専門家による簡易試算で「相続税がかかるか・どの程度か」を把握してから必要な対策を選べます。

Q5. 相続税対策は親が元気なうちに話し合うべきですか？

はい。親が元気で判断力があるうちに家族で希望や不安を共有し、遺言や贈与の方針を決めることで、のちの争いを防ぎやすくなります。

Q6. 相談先は税務署より税理士の方が良いですか？

税務署は制度説明には役立ちますが、具体的な節税や家族事情を踏まえたアドバイスは期待しにくいため、相続に強い税理士への相談が現実的です。

Q7. 一度相談したら、その後も定期的に見直した方が良いですか？

税制改正や家族構成の変化があるため、数年ごとや大きなライフイベントの際に見直し相談を行うと、対策の鮮度を維持できます。

まとめ

• 相続税の生前対策の相談のベスト時期は、「思い立った今」を起点としつつ、ご本人・ご両親が65〜70歳になる頃までに一度専門家へ相談し、現状把握と全体方針を固めておくことです。
• 生前贈与・認知症対策・不動産整理など対策メニューごとに適した開始時期があり、50代から情報整理、60〜70代で本格実行という長期的なロードマップで考えると、安全かつ効果的に対策を進めやすくなります。
• 結論として、「相続税が気になり始めたら、まずは一度相続に強い税理士へ相談し、その後は人生の節目ごとに見直しを重ねていく」ことが、損をしない動き出しのタイミングの使い方です。