相続税 生前対策 専門家の関与範囲と選び方・口コミの見方を紹介

相続税の生前対策は、相続税に強い専門家を早めに選び、関与範囲を明確にしたうえで、口コミを「実績・説明力・対応力」の３軸で見極めることが最も重要です。

この記事のポイント

相続税の生前対策は「専門分野が違う複数の専門家」によるチーム体制で行うと失敗を防ぎやすくなります。

税理士・弁護士・司法書士などの関与範囲を理解すると、自分の状況に合う相談先を迷わず選べます。

口コミは「相続税の実績」「わかりやすい説明」「相談しやすさ」の３点に絞ってチェックすると失敗リスクを減らせます。

今日のおさらい：要点３つ

相続税の生前対策は、節税・争族防止・納税資金確保の３つを同時に考えるべきです。

相続税に強い税理士を中心に、弁護士・司法書士・不動産専門家と連携する体制が理想です。

口コミは「生前対策の事例」と「担当者名入りの評価」を重視して判断するのがおすすめです。

この記事の結論

結論：相続税の生前対策は、相続税に強い税理士を軸に、弁護士や司法書士と連携できる専門家を選ぶことが最も重要です。

一言で言うと、「誰に相談するか」で生前対策の成否がほぼ決まります。

最も大事なのは、関与範囲（税金・法律・登記・不動産・保険）を確認し、自分の課題をカバーできる専門家かどうか見極めることです。

初心者がまず押さえるべき点は、「相続税の試算」と「生前贈与・遺言・保険活用」をワンストップで相談できるかどうかです。

口コミは「相続税の経験件数」「提案力」「アフターフォロー」の３視点で絞り込むべきです。

相続税 生前対策で専門家は何をしてくれる？関与範囲を整理

最初に結論をお伝えすると、相続税の生前対策は「一人の専門家」ではなく、複数の専門家の役割を組み合わせることで、安全かつ効果的に進められます。

理由は、相続税の生前対策には、税法だけでなく民法、不動産、保険、登記など幅広い知識が必要になり、１つの資格ですべてを網羅することは現実的でないためです。

例えば、相続税の試算と節税プランは税理士、相続争いの予防は弁護士、名義変更は司法書士、不動産の活用は不動産専門家が担当するケースが一般的です。

税理士の関与範囲：相続税の試算・節税・生前贈与

結論から言うと、相続税の生前対策の中心となるのは税金の専門家である税理士です。

税理士は、将来かかる相続税の試算、生前贈与プランの作成、相続税・贈与税申告、生命保険や不動産を活用した節税スキームの提案などを行います。

例えば、「今の資産状況だと一次相続で〇千万円、二次相続で〇千万円」といった形で税額を見える化し、生前に贈与する額・タイミング・方法を複数パターンでシミュレーションすることが可能です。

弁護士の関与範囲：争族防止・紛争対応・遺言内容の精査

一言で言うと、弁護士は「争いが起きそうな場面」と「すでに争いが起きている場面」のプロです。

弁護士は、遺留分侵害の有無、特別受益や寄与分をめぐる調整、遺言内容の法的リスク、相続人同士の話し合いの代理や調停・訴訟対応を担います。

たとえば、特定の子どもに不動産を多く残したいケースなどでは、遺留分トラブルを避けるための遺言文言の調整や、家族信託の利用可否などを弁護士に相談するのが安全です。

司法書士・行政書士の関与範囲：登記・書類作成・家族信託

結論として、司法書士は「登記」と「家族信託」、行政書士は「書類作成・手続き代行」の専門家です。

司法書士は、不動産の名義変更、生前贈与や遺言に伴う登記、家族信託の契約書作成と登記などを担当し、実務的な手続き面を支えます。

行政書士は、公正証書遺言の原案作成、贈与契約書の作成、各種役所手続きのサポートなど、書類中心の業務を担うことが多いです。

金融機関・不動産・保険の専門家：商品選定と活用サポート

最も大事なのは、「商品販売が目的の提案なのか」「相続全体を見据えた中立的な提案なのか」を見極めることです。

銀行や信託銀行は、遺言信託や信託商品、保険会社は一時払い終身保険・収入保障保険、不動産会社は収益物件や等価交換などを提案しますが、税務・法律の視点が十分でないケースもあります。

そのため、金融商品や不動産を使った相続税対策を検討する際には、必ず税理士や弁護士とセットでチェックしてもらうことが、後悔しない生前対策の鉄則です。

ケース別：どの専門家にどこまで頼む？

相続税がかかりそうかどうかを知りたい → 相続税に強い税理士に「相続診断」「簡易シミュレーション」を依頼。

兄弟間で不公平感が出そうで心配 → 弁護士に遺留分・特別受益を踏まえた分割案を相談し、税理士が税負担を試算。

不動産が多く、名義や管理が不安 → 司法書士に生前贈与・家族信託・名義整理を相談し、税理士が相続税上の評価・節税効果を検証。

相続税 生前対策の専門家をどう選ぶ？失敗しないチェックポイント

結論として、相続税の生前対策の専門家選びで最も重要なのは「相続税の経験件数」と「ワンストップ体制」の２点です。

理由は、相続税は扱う件数によってノウハウと節税提案の幅に大きな差が出る分野であり、さらに他士業との連携ができないと、せっかくの提案が実行段階で止まってしまうからです。

例えば、相続税に特化した税理士法人では、年間数十件〜数百件の相続申告を扱い、他士業とチームで対策を進める体制を構築しているところが少なくありません。

初心者がまず押さえるべき専門家選び３ステップ

一言で言うと、「情報収集 → 絞り込み → 初回相談」の３ステップで進めるのが効率的です。

ステップ1： 公式サイトと口コミで情報収集（実績・専門分野・料金の目安を確認）

ステップ2： 候補を２〜３件に絞り、相続税に強いか、ワンストップ体制かを比較。

ステップ3： 初回相談（無料相談など）で、説明のわかりやすさ・提案の具体性・フィーの透明性をチェック。

相続税に強い税理士の見分け方

結論として、「相続税専門」「年間申告件数」「事例の公開状況」が判断材料になります。

• 「相続税専門」「資産税専門」と明記されているか。
• 年間の相続税申告件数が、一般的な税理士と比べて多いか（例：年間数十件以上）。
• 生前対策や相続税のコラム・事例が豊富に掲載されているか。

実務では、法人税や所得税が中心の税理士と比べ、相続・資産税に特化した事務所の方が、制度改正への対応や二次相続まで見据えた提案に長けているケースが多く見られます。

料金・報酬の見方と注意点

最も大事なのは、「総額」と「追加費用の有無」です。

生前対策の費用は、相続税の試算・プラン作成・各種手続きなどの内容により異なりますが、着手金・報酬・実費などがどこまで含まれているかは必ず確認する必要があります。

また、相続税額が大きく減る見込みがある場合、費用対効果を考えると多少高めの専門家でもトータルでは得になることが少なくありません。

名古屋エリアで生前対策を相談する場合のポイント

名古屋周辺では、相続・相続税に特化した事務所や、税理士・司法書士・弁護士が連携する相続専門の相談窓口が増えています。

地域密着型の事務所を選ぶメリットは、地元の不動産相場や家族構成の傾向に詳しく、二世帯住宅や自営業の事業承継など、地域ならではの事情も踏まえた提案を受けられる点です。

実際に、名古屋市内の相続特化事務所では、相続診断・生前贈与・家族信託・遺言作成などをパッケージで提供し、ワンストップでサポートしているケースが見られます。

事例で見る：専門家選びの成功・失敗パターン

成功例： 財産総額が数億円のオーナーが、相続税専門税理士と弁護士・司法書士のチームに依頼し、生前贈与・保険・遺言・家族信託を組み合わせて一次・二次相続の税負担を数千万円単位で軽減できたケース。

失敗例： 顧問税理士だけに任せて生前贈与を繰り返した結果、二次相続で税負担が増え、さらに遺留分トラブルに発展したケース（民法と税法両面の検討不足）。

相続税と生前対策の口コミ・評判はどう見る？信頼できる専門家の見極め方

結論として、相続税・生前対策の口コミを見るときは「数」よりも「中身」を重視すべきです。

理由は、相続はプライバシー性が高く、飲食店のように大量の口コミが集まりにくいため、少数でも具体的なエピソードが書かれているかどうかが重要だからです。

例えば、「相続税の試算を複数パターン出してくれた」「家族にも丁寧に説明してくれた」といった具体的な内容があれば、実務にしっかり対応している専門家だと判断しやすくなります。

口コミで必ずチェックしたい３つのポイント

一言で言うと、「実績」「説明力」「人柄・対応力」の３点です。

実績： 相続税申告件数、生前対策の事例、難しい案件への対応が記載されているか。

説明力： 専門用語をかみ砕いて説明してくれた、家族全員が納得できるまで相談できたなどのコメントがあるか。

人柄・対応力： 親身になって相談に乗ってくれた、レスポンスが早い、オンライン相談にも柔軟に対応してくれたなどの声があるか。

ネガティブな口コミの読み解き方

最も大事なのは、ネガティブコメントが「一時的な行き違い」なのか「構造的な問題」なのかを見分けることです。

「忙しそうだった」「電話がつながりにくかった」といった声が散発的にある程度なら、人気の高い事務所にありがちな面もありますが、「説明が不十分」「最初に聞いていた料金と違った」といった指摘が複数見られる場合は、注意が必要です。

また、個別の感情的なコメントよりも、具体的な事実関係が書かれているレビューを重視するのがおすすめです。

公式サイトと口コミをセットで見る理由

結論として、公式サイトだけでは「良いこと」しか見えず、口コミだけでは「断片的な印象」に偏るため、両方をセットで見ることが重要です。

公式サイトでは、専門分野・実績・料金体系・対応エリア・ワンストップ体制の有無を確認し、口コミで「その内容が実際に提供されているか」を検証するイメージです。

名古屋エリアの相続専門事務所でも、「相続診断」「生前対策コンサル」「税務調査対応」などを掲げている場合、口コミで実際の対応力が裏付けられているかを確認することが、ミスマッチを防ぐ鍵になります。

比較表：専門家選びと口コミのチェック視点

体験談イメージ：口コミをどう活かすか

例えば、名古屋在住で、親が高齢になり相続税が心配なご家族の場合、次のような流れで口コミを活用できます。

「名古屋 相続税 生前対策 税理士」などで検索し、相続専門事務所の公式サイトを複数チェック。

Googleマップやポータルサイトで、各事務所の口コミを読み、「相続税」「生前贈与」「遺言」などのキーワードが含まれるレビューを優先して確認。

特に、「税額の試算を複数パターン提示してくれた」「兄弟にも丁寧に説明してくれた」といったコメントがある事務所を候補にし、無料相談を予約。

よくある質問

相続税の生前対策はいつから始めるべきですか？

目安として、相続税がかかりそうな資産規模なら、70歳前後から税理士に相談を始めるべきです。

生前対策ではまず何をすればよいですか？

まずは資産の洗い出しと相続税の簡易試算を行い、その結果をもとに生前贈与や遺言などの優先順位を決めるのが効率的です。

専門家は税理士と弁護士のどちらに先に相談すべきですか？

税金が気になる場合は税理士、相続人同士のトラブルが心配なら弁護士を起点にし、必要に応じて相互に紹介してもらう方法が現実的です。

相続税に強い税理士かどうかはどう見分けますか？

相続税専門や資産税専門を掲げ、年間の相続税申告件数や相続コラムが豊富な事務所を選ぶと安心です。

生前贈与だけなら税理士に相談すれば十分ですか？

節税目的なら税理士で十分なことが多いですが、不動産名義変更や家族間の公平性まで考えるなら司法書士や弁護士との連携も検討すべきです。

口コミが少ない事務所は避けた方がよいですか？

相続分野は口コミが少ないことも多いので、口コミの「数」よりも公式サイトの実績や相談内容の具体性を重視するのがおすすめです。

名古屋エリアで生前対策をするメリットはありますか？

名古屋には相続・相続税に特化した事務所が多く、地元の不動産事情や家族構成を踏まえた実務的な提案を受けやすいメリットがあります。

生前対策の費用はどのくらいかかりますか？

相続税の試算と基本的なプランニングだけなら数十万円程度からが一般的で、手続きや家族信託などを含めると内容に応じて追加されます。

家族全員で専門家の相談に同席した方がよいですか？

将来のトラブルを防ぐためには、可能な範囲で相続人予定者にも同席してもらい、説明を共有することが望ましいです。

まとめ

相続税の生前対策は、相続税に強い税理士を中心に、弁護士や司法書士など専門家チームで進めることが成功の近道です。

専門家の関与範囲（税務・法律・登記・不動産・保険）を理解し、自分の状況をカバーできる体制を選ぶことが最も大事です。

専門家選びは「相続税の実績」「ワンストップ体制」「料金の透明性」の３点を必ず確認すべきです。

口コミは「実績の具体性」「説明のわかりやすさ」「対応力」に注目し、公式サイトとセットで判断すると失敗しにくくなります。

早めに信頼できる専門家に相談し、家族と情報を共有しながら計画的に生前対策を進めることが、相続税と争族の両方を防ぐ最善の方法です。